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金融为民 消保先行|消保课堂:警惕金融洗钱新套路,守护您的资金安全

作者:鄂尔多斯银行业协会 来源:兴业银行鄂尔多斯分行 发布时间:2025-08-19 浏览次数:4次

    随着金融科技的快速发展,洗钱犯罪手段也在不断升级。从传统银行转账到虚拟货币交易,从购物卡套现到社交平台功能滥用,不法分子的洗钱方式愈发隐蔽。为帮助您有效识别风险,本期消保课堂总结最新洗钱手法及防范要点,请务必提高警惕!
    一、新型洗钱三大特征
    1.隐蔽性升级:利用虚拟货币、预付卡等匿名性工具转移资金,通过多级账户拆分交易,逃避监管追踪。
    2.技术性增强:借助“亲属卡”“亲密付”等支付功能洗钱,或开发虚假投资APP构建非法资金通道。
    3.欺骗性突出:以“高额返利”“高薪兼职”等为诱饵,诱使普通用户无意中成为洗钱活动的“工具人”。
    二、最新洗钱套路解析
    1.购物卡套现陷阱手法:诱骗购买电子购物卡→获取卡密→黑市折现特点:资金流向难追踪,变现速度极快,平台投诉频发。
    2.社交支付功能滥用手法:以“身份核验”“帮个忙”等为由,要求开通或代为操作“代付”“亲密付”等功能。特点:披着平台功能的“合法外衣”实施犯罪,迷惑性强。
    3.虚假投资洗钱手法:搭建虚假理财/投资平台→诱导用户充值→通过多重转账、复杂交易“洗白”资金。特点:形成完整犯罪链条,受害者初期往往难以察觉资金被用于非法活动。
    三、四步防范指南
    1.警惕异常收益诱惑:对“稳赚不赔”“保本高息”“ 轻松高薪”等宣传保持高度戒心,牢记天上不会掉馅饼,任何不合理的高收益都暗藏巨大风险。
    2.严守个人信息与账户权限:不透露银行卡账号、 密码、短信验证码等核心信息;谨慎授权开通“代付”“亲密付”等支付功能,定期检查并清理不必要或可疑的账户授权。
    3.规范个人金融行为:坚决拒绝“代购”“代充值”“ 代收款”“代缴大额费用”等可疑要求,避免参与来源不明或用途不清的资金流转活动,警惕成为非法资金转移的“中转站”。
    4.及时识别并应对风险:发现账户出现不明交易、 资金异常变动或被要求进行可疑操作时,立即通过官方渠道冻结账户并报警,保留交易记录等证据材料。

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