自律维权

鄂尔多斯银行业理财业务自律公约

发布时间:2023-11-30 浏览次数:389次

第一章  总 则
第一条 为促进鄂尔多斯银行理财业务的规范健康发展,维护客户的合法权益,培育规范销售、公平有序竞争的市场环境,根据《商业银行理财产品销售管理办法》以及中国银行业协会关于加强银行理财产品销售自律工作等要求,鄂尔多斯银行业协会(以下简称“协会”)结合地区银行理财业务实际,特制定《鄂尔多斯银行业理财业务自律公约》(以下简称“公约”)。
第二条 本办法所称理财业务,是指银行为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
第三条 银行开展理财业务,应严格遵守《商业银行理财产品销售管理办法》等法律、行政法规和国家有关政策规定,遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知的原则。
第四条 银行不得利用理财业务,违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。
第五条 银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则,审慎尽责地开展理财业务,做到成本可算、风险可控、信息充分披露,保护客户合法权益。
第六条 银行开展个人理财业务,应建立相应的风险管理体系和内部控制制度,严格实行授权管理制度,并遵循风险匹配和公平、公开、公正的原则,严格规范销售行为,有效控制销售风险,把合适的产品销售给合适的客户。

第二章  理财业务管理
第七条 银行应建立健全理财业务管理体系,明确理财业务的管理部门,针对理财服务的不同特点,分别制定理财服务的管理规章制度,明确相关部门和人员的责任。
第八条 应加强理财产品销售人员管理,并建立科学合理的评价考核机制。要建立理财产品销售人员资格管理制度,并加强理财产品销售人员持续的专业培训和职业操守教育,提升销售人员的合规意识。 
第九条 商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度,保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。
第十条 银行开展理财业务,应与客户签订合同,明确双方的权利与义务,并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件。
第十一条 银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
第十二条 银行开展理财服务,发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的,应按照国家有关规定及时向相关部门报告。
第三章 风险管理
第十三条 银行开展理财业务,应建立相应的风险管理体系,并将理财业务的风险管理纳入银行风险管理体系之中。银行的理财业务风险管理体系应覆盖理财业务面临的各类风险,并就相关风险制定有效的管控措施。
第十四条 应实行分级管理,采取科学、合理的方法对理财产品进行自主风险评级,同时,要在销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围,做到发售的理财产品均注明风险等级。
第十五条 应充分披露理财产品相关信息,全面充分揭示产品风险。宣传销售文本应真实、客观、准确和清晰地描述理财产品重要特性和与产品有关的重要事实;产品销售文件应符合相关监管规定,风险揭示语言要通俗易懂,要充分告知客户权益并履行理财产品相关收费告知义务。
第十六条 银行理财顾问向客户推介投资产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,评估客户的财务状况,提供合适的投资产品由客户自主选择,并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险。银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录,并妥善保存客户资料和其他文件资料。
第十七条 银行理财产品,要按照《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》相关要求,实施专区“双录”,即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统,对理财产品销售过程同步录音录像,并对销售专区录音录像工作实行统一管理。

第四章  监督管理
第十八条 银行应建立内部监督管理机制,制定理财业务投资管理、风险控制、应急处理和客户投诉处理等方面的管理细则、操作流程,确保理财业务的合规性和客户投诉处理机制的有效执行。
第十九条 协会将对以上自律约定执行情况不定期组织相关检查,同时,欢迎社会公众监督,发现不遵守以上自律约定的会员银行将进行自律惩戒,并对确认违规情况予以通报,必要时报鄂尔多斯银监分局处理。

第五章  社会责任
第二十条 银行应通过多种渠道开展行之有效的投资者教育工作,向公众普及理财知识和加强风险提示,增强消费者的金融风险意识和自我保护意识,引导社会公众树立科学的理财观,营造理财业务发展的良好环境。 
第二十一条 各银行之间要加强业务信息的沟通交流,积极探索加快理财业务科学发展的路径,提出规范理财业务的建议, 共同促进银行业理财业务的持续健康发展。

第六章  附  则
第二十二条 本公约由鄂尔多斯银行业协会负责解释和修订。
第二十三条 本公约与国家法律、法规及监管机构规章不一致的,按照有关法律、法规和监管机构规章执行。
第二十四条 本公约经鄂尔多斯银行业协会第三届会员大会第二次会议表决通过后实施。

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